十九大报告定性了消费对经济发展的基础性作用。2020年，中国高校毕业生达874万人，连年递增的数字彰显着潜力巨大的消费市场。作为未来消费的主体，大学生群体的消费意识、经济健康状况应得到重视。而处于当今社会盛行的消费主义风气之下，大学生超前消费现象普遍，以借呗、花呗为主的互联网消费金融工具由于放款快捷方便、手续简单、门槛低等特性受到广大大学生追捧，网络小额贷款发展迅速。但由于大学生消息意愿与消费能力不匹配的现状，大学生网贷恶性事件频发，由此也为全社会的金融健康埋下风险隐患。

作为衔接学校与社会的大四毕业生，学业与工作的双重压力使得他们的消费意愿更强烈，与消费能力不匹配的矛盾也更为突出。大学生消费金融市场向白领消费金融市场延伸的必然性，决定了重视大四毕业生金融健康状况的必要性。

本文在现有研究的基础上，通过理论分析建立计量模型，通过问卷调查在消费水平和消费结构两大方面进一步研究使用消费金融工具对大学生消费的影响，并将年级因素作为影响因素加以考量，得出以下重点结论：

消费金融工具的使用使大学生消费水平和消费结构均得到提升，很好地发挥了普惠金融和缓解流动性约束的作用。大学生享受型支出增加明显，消费金融工具使大学生的生活质量得到改善。

年级因素具有调节效应。大四年级的消费水平和消费结构均优于大四以下年级，消费金融工具的作用对毕业生群体更明显。